Yksityislääkäri, joko sinulla on YEL-vakuutus?
Valtaosa yksityislääkäreistä on ottanut YEL:n eli yrittäjän eläkevakuutuksen. YEL-vakuuttamisella on vaikutusta paitsi eläkkeeseen, myös Kelan maksamiin päivärahoihin ja muuhun sosiaaliturvaan.
YEL-vakuutus pitää olla yrittäjällä, joka on harjoittanut yrittäjätoimintaa yli neljä kuukautta, ja jonka työtulo on vähintään 7 800 euroa vuodessa. Yrittäjä ottaa ja maksaa itse vakuutuksen, myös sivutoimen ollessa kyseessä. YEL-vakuuttamista käsiteltiin Lääkäriliiton yksityislääkärijaoksen kokouksessa viime viikolla.
Työtulo oikealle tasolle
– Työtulon tulee vastata yrittäjän työpanoksen arvoa. YEL-työtulo on ohjeistettu ajateltavissa olevaksi korvaukseksi yrittäjän tekemästä työstä. Puhutaan niin sanotusta "arviopalkasta". Yrittäjä voi tarkistaa työtulon määrää milloin tahansa, kun yrittäjätoiminnassa tapahtuu muutoksia, ei kuitenkaan takautuvasti, kertoi Minna Palomurto Ilmariselta.
Eläke määräytyy vastaavasti kuin TyEL:ssä, eli työntekijän työeläkevakuutuksessa, ja se perustuu vahvistettuun YEL-työtuloon. Työeläkeote kannattaa käydä tarkistamassa aika ajoin oman työeläkeyhtiön verkkosivuilla.
– Miten oman työpanoksen arvon voi sitten määritellä? Kannattaa ensin miettiä, mitä maksaisi sellaiselle henkilölle, joka tekee vastaavia työtehtäviä kuin itse, Palomurto sanoi. Työtulon määrittelyssä auttaa sen vertailu esimerkiksi sijaisen palkkaan, tai korkeimpaan alaiselle maksettuun palkkaan. Eläketurvakeskus antaa myös työtulo-ohjeessaan suosituksia eri toimialojen yrittäjille (www.etk.fi).
– Valitettavasti liian moni aloittavista yrittäjistä alivakuuttaa itsensä. Meillä on tietoisesti kasvava eläkeköyhien joukko, joka ottaa riskin sekä sosiaaliturvansa että vanhuuseläkkeen osalta. Ongelmana on lähinnä se, että työtuloa ei huomata nostaa oikealle tasolle, kun yrittäjätoiminta jatkuu.
Hyödynnä laskureita
Omilla verkkopankkitunnuksilla voi käydä laskemassa, miten omat tulot vaikuttavat Kelan päivärahoihin ja vanhuuseläkkeeseen.
Kaikkien työeläkeyhtiöiden verkkosivuilla on hyvät laskurit, joiden avulla voi myös kartoittaa YEL-työtulon kokonaisvaikutusta omaan eläke- ja sosiaaliturvaan.
